Trading Strategies Copyright copy 2017 MarketWatch, Inc. Todos os direitos reservados. Ao usar este site, você concorda com os Termos de Serviço. Política de Privacidade e Política de Cookies. Intraday Dados fornecidos por SIX Financial Information e sujeitos a condições de uso. Dados históricos e atuais de fim de dia fornecidos pela SIX Financial Information. Dados intradiários atrasados por necessidades de câmbio. Índices de SPDow Jones (SM) de Dow Jones Companhia, Inc. Todas as citações estão no tempo de troca local. Dados da última venda em tempo real fornecidos pela NASDAQ. Mais informações sobre os símbolos negociados NASDAQ e sua situação financeira atual. Os dados intradiários atrasaram 15 minutos para o Nasdaq, e 20 minutos para outras trocas. Os índices SPDow Jones (SM) da Dow Jones Company, Inc. Os dados intradiários da SEHK são fornecidos pela SIX Financial Information e têm pelo menos 60 minutos de atraso. Todas as cotações são em tempo de troca local. MarketWatch Top StoriesFinancial dicas de consultores para o final do ano de planejamento Rob Friedman E Getty Images Setembro está aqui e é hora de ficar animado sobre o futebol, voltar para a rotina do ano escolar com seus filhos e, claro, o planejamento financeiro de fim de ano. Para quem acredita planos financeiros podem esperar até dezembro, pense novamente. Conselheiros financeiros enfatizam que é hora de levar a sério a estratégia financeira, como impostos, avaliar as opções de inscrição aberta no trabalho e reavaliar seu plano financeiro geral. Começar em setembro é perfeito, disse Sheryl Garrett, fundador da Garrett Planning Network. Algumas das coisas mais sofisticadas ou envolvidas para fazer exigem planejamento avançado para se certificar de todas as peças se reúnem. É melhor começar cedo porque um movimento pode afetar outros, explicou Lewis Altfest, diretor de investimentos da Altfest Personal Wealth Management. Estavam solicitando informações sobre os clientes agora, disse Altfest, falando no final de agosto. Embora muitas conversas se concentrarão nas questões fiscais do final do ano, pode haver uma série de tópicos específicos e complexos a serem abordados. Por exemplo, qualquer pessoa que tenha 70 anos deve conceber a melhor estratégia para obter uma distribuição mínima exigida dos planos IRA e 401 (k) tradicionais. Aqueles que planejam fazer doações de caridade precisam de tempo para selecionar destinatários específicos e talvez para decidir se dar dinheiro ou ativos apreciados como ações. Além disso, alguns investidores podem estar olhando para converter IRAs tradicional ou um 401 (k) em um plano Roth IRA. Ainda outros podem querer reverter uma conversão anterior através de uma recaracterização. A recaracterização permite que um investidor para desfazer ou reverter um rollover ou conversão para um IRA Roth. Um investidor geralmente pode recaracterizar uma rolagem ou conversão até 15 de outubro do ano seguinte. Conselheiros dizem que esta época do ano é quando eles falam com os clientes sobre como fazer escolhas em seus empregadores planos de inscrição aberta para benefícios de saúde e seguros. Eles também exortar os clientes a encontrar formas de maximizar as contribuições em planos de aposentadoria no local de trabalho. Também superando muitos conselheiros no quarto trimestre para fazer listas está exortando os clientes a esgotar os fundos em contas de gastos flexíveis ou outros benefícios fiscais vantagens saúde local de trabalho. Você tem que usá-lo ou perdê-lo até o final do ano, disse Thomas Henske, sócio da Lenox Advisors. Se você colocar em 2.000, você não quer ter 1000 sentado lá no final do ano. Usando fundos restantes em uma conta de gastos flex pode ser tão rápido e simples como a obtenção de novos óculos ou lentes de contato ou indo para um exame médico ou uma limpeza dos dentes. Mas se é algo complicado, como conseguir que o joelho mau reparado ou ter trabalho feito em seus dentes, o tempo é da essência para obter esses problemas médicos tratadas antes do final do ano civil. No final do ano, ninguém está indo para a cirurgia eletiva, Henske disse. As pessoas estão indo de férias e theyre fazendo sua coisa de família, começando com Thanksgiving. Os conselheiros usam obviamente esta época do ano para concentrar-se no planeamento de imposto year-end com seus clientes ea conversão focalizará em mudanças nas leis de imposto. Ele pode ficar complicado que é por isso que os conselheiros estresse para seus clientes para resolver o planejamento tributário o mais cedo possível. Por exemplo, enquanto o penhasco fiscal foi evitado em janeiro, ainda existem algumas questões complexas para trabalhar até chegar tempo imposto. Por exemplo, as taxas de imposto sobre ganhos de capital a longo prazo e dividendos ainda são 15 por cento para a maioria dos contribuintes. No entanto, o compromisso penhasco fiscal estabeleceu um aumento, ganhos de 20 por cento tampão e taxa de dividendos para casais que ganham mais de 450.000 e singles ganhar mais de 400.000 por ano. Ele também elevou a taxa de imposto de renda para aqueles assalariados elevados para 39,6 por cento de 35 por cento. E estabeleceu uma sobretaxa de 3,8 por cento Medicare para contribuintes mais ricos. Quando o imposto é maior, o benefício dessa estratégia fiscal de fim de ano é maior, disse a Altfest. Com ganhos de capital, por exemplo, uma estratégia de fim de ano comum é adiar até o Ano Novo a venda de investimentos rentáveis, para atrasar a conta de imposto por um ano. Os investidores também podem vender investimentos perdidos para registrar prejuízos que compensarão os ganhos em outras participações vendidas. E até 3.000 em perdas podem ser usadas para reduzir o imposto de renda. Mas usar essas estratégias pode ser complicado e estressante, dizem os consultores. Enquanto qualquer investimento perdedor pode ser um candidato de venda o investidor sempre corre o risco de que o investimento poderia rally e tornar-se rentável no futuro. Há muito mais planejamento necessário este ano em termos de, É este um bom momento para ter ganhos e perdas Altfest disse. Você não quer impactar negativamente sua carteira em conseqüência de fazer mudanças do imposto. Outro fator que pode afetar os movimentos da estratégia de investimento no final do ano é a grande alta em muitas ações dos EUA versus perdas em títulos e algumas commodities. Tornou-se muito difícil encontrar perdas em carteiras, e as oportunidades de adiar a renda é muito mais limitada nos dias de hoje, como resultado, disse a Altfest. Devido à disparidade no desempenho de ações e títulos este ano, há uma boa chance de uma alocação de ativos dos investidores precisa ser ajustada, e fixação que deve fazer parte da estratégia de fim de ano, dizem os consultores. Mas os primeiros conselheiros enfatizam que os investidores podem querer reavaliar seus objetivos financeiros, talvez reduzindo as tenências de títulos por causa dos títulos de maior risco presentes hoje se as taxas de juros aumentarem. Os consultores também ressaltam que a coleta de prejuízos fiscais é uma das estratégias mais importantes para discutir com os clientes no quarto trimestre. É uma técnica utilizada para baixar os impostos, mantendo o perfil de risco e retorno esperado em um portfólio. A colheita de ganho de impostos não afeta apenas os impostos federais sobre a renda, mas também tem implicações nos impostos estaduais, disse Mark Cortazzo, sócio sênior da Macro Consulting Group. Regras variam de estado para estado, com alguns, por exemplo, permitindo perdas de investimento para compensar a renda ordinária, enquanto outros não. Portanto, Cortazzo diz que é fundamental obter um início precoce sobre estas questões-chave. Cortazzo disse que também insta os clientes a atualizar testamentos e planos imobiliários para refletir as novas regras fiscais adotadas no início do ano. Henske diz que o inferno usa esta época do ano para discutir o seguro de longo prazo com os clientes. Garrett, que também considera que o quarto trimestre é um bom momento para analisar as necessidades de seguros, aproveitará esta oportunidade para pressionar os clientes a falarem sobre orçamentação, um tópico que é facilmente deixado de lado. Eu penso nele como arrancando sarro seu jardim, ela diz. Por Jeff Brown, especial para CNBC. Política de privacidade Sua privacidade é importante para nós. A seguir está a política de privacidade do MoneyShow e do MoneyShow sobre o uso de informações pessoais coletadas no MoneyShow e nos sites da conferência afiliada do MoneyShows. Os usuários não são obrigados a fornecer qualquer informação pessoal para acessar algumas seções gratuitas dos sites da conferência MoneyShow e MoneyShows. No entanto, para o acesso total ao MoneyShow e todos os seus conteúdos, ou para receber uma de nossas newsletters por e-mail, ou ofertas de parceiros MoneyShow, será necessário fornecer algumas informações básicas sobre você, como seu nome, e-mail Endereço, bem como outras informações pessoais. Você também será solicitado a criar um nome de usuário e senha para acesso futuro ao MoneyShow. Se você comprar alguma coisa através de sites de conferência afiliados MoneyShow ou MoneyShows, você também será solicitado a fornecer cartão de crédito e outras informações. 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